За първи път Комисията за защита на потребителите извърши проверка на всички небанкови финансови институции (фирмите за бързи кредити) в България и техните договори.

Установен е широк спектър от неравноправни клаузи в договорите и общите условия на фирмите, предоставящи бързи кредити на физически лица. Проверките показали, че голяма част от тези договори включват условия, които нарушават правата на потребителите, като създават финансови тежести и ограничения за тях.

В края на миналата година бившият шеф на Комисията за защита на потребителите Стоил Алипиев бе обвинен от Константин Арабаджиев - бивш член на КЗП, че Комисията съмнително подминавала фирмите за бързи кредити.

На изслушване в Подкомисия за наблюдение на дейността в областта на защитата на потребителите и ограничаването на монополите Арабаджиев заяви, че още от първия месец на управлението на Стоил Алипиев в КЗП се наемали много външни консултанти, които разглеждали общите условия на 200-те небанкови финансови институции в страната.

Разгледани били само 40–50 фирми за бързи кредити.

Когато Арабаджиев искал да се разгледат повече условия на тези фирми, отговорът бил, че КЗП няма капацитет, независимо че наема външни експерти. Бившият шеф на регулатора обаче отчете, че за шест месеца КЗП е направила 388 инспекции на компании за бързи кредити и на компании за ипотечни кредити на физически лица на 30% от фирмите за бързи кредити.

"Една проверка отнема много време, защото се изискват по пет договора за кредит от фирмата, анализира се дейността им, като се гледа дали се вземат незаконни такси. Проверките са дълги, защото са свързани с административни срокове за възражения", каза тогава той.

Сега обаче от новото ръководство на Комисията съобщават, че са проверени всички фирми за бързи кредити, като са установени редица нелоялни практики, включващи: допълнителни такси за експресно одобрение на кредита, санкции за закъснения, надвишаващи законовите лихвени ставки, и автоматично обявяване на предсрочна изискуемост на кредита при минимални закъснения в плащанията.

За всяка от тези практики КЗП е издала заповеди за забрана с предварително изпълнение.

Основни установени неравноправни клаузи включват:

•     Такси и комисионни – клаузи, задължаващи потребителите да плащат допълнителни такси за приоритетно разглеждане на искания, администриране, оценка на риска и други, без ясна обосновка и прозрачност.
•     Просрочени задължения – клаузи, предвиждащи високи неустойки или такси за закъснели плащания, често надхвърлящи законовите лимити.
•     Предсрочна изискуемост – условия, позволяващи на кредитора да поиска предсрочно погасяване на целия заем при дребни неизпълнения от страна на потребителя, включително несъществени забавяния.
•     Обезпечения и записи на заповед – клаузи, изискващи предоставяне на запис на заповед, който остава в сила дори след пълно изплащане на кредита, или други обезпечителни механизми, които надхвърлят необходимото.
•     Лихвени условия и валутен риск – условия, които позволяват промени в лихвените проценти и валутните стойности по кредити без предварително уведомяване на потребителите.

Препоръки и изисквания на КЗП

Комисията дава 14-дневен срок на компаниите, предоставящи бързи кредити, да преразгледат и коригират договорите и общите условия, за да премахнат всички неравноправни клаузи, които нарушават правата на потребителите. Компаниите трябва да предоставят коригирани версии на договорите или да декларират писмено, че договорите им не съдържат неравноправни клаузи.

Компаниите, които не изпълнят препоръките на КЗП в посочения срок, ще бъдат обект на колективни искове.